A moradia é, sem dúvidas, uma das questões mais importantes da vida de qualquer pessoa. Afinal, quem é que não deseja ter um imóvel próprio e confortável?

Felizmente, hoje em dia existem muitas possibilidades que ajudam a alcançar de forma mais simples a tão sonhada casa própria. Um deles é o financiamento imobiliário.

No entanto, ainda que muitos bancos ofereçam o crédito que você precisa, é seguro e necessário fazer uma pesquisa comparativa entre as opções antes de fechar o contrato. Para isso, basta simular financiamento imóvel com as instituições financeiras.

O simulador de financiamento imobiliário é uma forma de conhecer mais sobre as taxas e alternativas que cada banco oferece para o seu financiamento. Apesar de ser algo simples, há alguns detalhes que devem ser avaliados para que você encontre a melhor opção para o seu financiamento.

Quer saber como encontrar a melhor opção para o seu financiamento? Acompanhe o conteúdo e confira!

Para que serve o simulador de financiamento imobiliário?

O simulador de financiamento imobiliário é uma ferramenta que algumas instituições financeiras oferecem para ajudar a encontrar crédito e taxas de juros de cada banco.

Antigamente, para simular financiamento imóvel era preciso ir a cada banco e solicitar crédito a cada um. Depois disso, cada um ofereceria a sua oferta para determinado valor a ser financiado.

Hoje em dia, a chegada da tecnologia proporcionou mais essa facilidade: simular financiamento imóvel sem sair de casa. 

Com essa simulação é possível avaliar o crédito, as taxas de juros e os prazos que cada instituição pode oferecer.

Vantagens de simular financiamento de imóvel

Há muitas vantagens em simular financiamento casa ou apartamento online, entre elas podemos citar:

  • Praticidade para fazer proposta e obter retorno do crédito disponível;
  • Auxilia na etapa de planejamento;
  • Oferece um panorama sobre as parcelas que você poderá assumir;
  • Permite avaliar cada instituição;
  • Ajuda a escolher a melhor opção para a sua busca.

Quando simular financiamento imóvel?

Você está comprando um imóvel ou deseja fazer a portabilidade de financiamento para reduzir o valor da dívida? Esses são os dois momentos em que você deve usar um simulador de financiamento.

Nesses momentos é importante recorrer a plataformas que ajudam nessa tarefa complicada e um pouco burocrática de encontrar o melhor financiamento.

Segundo o Valor Investe, deixar de simular financiamento imóvel pode custar de 12% a 60% a mais em juros para a sua compra. O mesmo apontamento cita que, em um empréstimo de R$ 200 mil, cada ponto percentual a mais pode custar pode entre R$ 46 mil e R$ 49 mil no fim das contas, se o financiamento for baseado na tabela Price.

Portanto, a economia em relação aos juros é o principal fator de simular financiamento Caixa, Itaú, Bradesco e os outros principais bancos. 

Como funciona o simulador de financiamento imóvel?

Para simular financiamento imóvel Santander, Caixa, Itaú, Bradesco ou Banco do Brasil basta acessar os formulários on-line que cada uma dessas instituições disponibiliza. Portanto, você vai precisar ter em mãos algumas informações pessoais e do imóvel que deseja fazer a transferência de financiamento ou o primeiro financiamento.

Algumas das informações que você precisará disponibilizar são o valor do imóvel, o prazo que deseja financiar, o valor da entrada (incluindo FGTS), a renda familiar e dados pessoais como nome, endereço, e-mail e telefone.

Cada banco possui um tempo para a resposta sobre o crédito. Por isso, o processo pode demorar alguns dias.

O que os bancos avaliam?

Normalmente, os perfis que oferecem riscos mais baixos aos bancos, em relação à inadimplência, são aqueles que conseguem as melhores negociações. Mas, no geral, as instituições avaliam alguns fatores como:

  • O prazo de quitação;
  • Quantas pessoas estarão envolvidas no financiamento;
  • A renda dos envolvidos;
  • Quanto a parcela compromete a renda mensal do cliente;
  • O valor da entrada;
  • Saldo do FGTS;
  • Profissão;
  • Entre outros.

Vale ressaltar que algumas instituições podem até oferecer um crédito, porém menor do que aquele que foi solicitado. Com isso, é preciso avaliar se ele atende alguma das suas opções de imóveis.

Dicas importantes para quem vai financiar

A primeira dica, e também a mais básica, é não deixar para reunir a documentação na última hora. Durante a simulação é importante já reunir os principais documentos sobre você e o imóvel.

Assim, caso o crédito seja aprovado, será possível otimizar a parte de entrega dos documentos, que normalmente costuma “causar dor de cabeça”.

No processo de simulação financiamento imóvel Bradesco ou qualquer outro banco, é preciso estar atento às taxas. Normalmente, ao simular financiamento imóvel você saberá apenas o valor de financiamento.

Por isso, procura saber o Custo Efetivo Total (CET), que é a taxa real do financiamento. Essa informação considera os juros, seguros, tarifas e outras despesas relacionadas ao custos da operação de financiamento. Obviamente, quanto menor o CET, melhor para o cliente.

Além disso, uma informação básica, mas que muita gente não sabe, é em relação ao prazo. Quanto maior o prazo solicitado, maiores são os juros. Se for possível no seu orçamento, opte por um prazo menor para pagar mais barato.

Ainda sobre a renda, também é importante ter em mente que o valor das parcelas não deve ultrapassar 30% do orçamento familiar líquido. Afinal, imprevistos acontecem e correr risco de se endividar com o financiamento não é uma boa ideia.

Por fim, além dos simuladores de cada banco, é essencial consultar os comparadores. Plataformas que ajudem a comparar as taxas de cada instituição entregarão de forma mais clara o panorama para que você faça a sua escolha. Na Kzas, por exemplo, você recebe esse comparativo e em caso de dúvidas, ainda conta com especialistas de imóveis.

SAC ou Price

Outro ponto importante para observar quando for simular financiamento imóvel são as formas de amortização do contrato. Muita gente não sabe, mas amortizar significa pagar gradualmente, abater parte de uma dívida ou de um empréstimo.

Em um financiamento de imóvel, a amortização é a parte da parcela que visa diminuir o valor financiado inicialmente. Enquanto a outra parte, é composta pelos juros daquele mês. 

Existe uma fórmula que pode simplificar essa explicação:

Parcela mensal = Amortização + Juros

Por sua vez, esse cálculo pode ser feito pela Tabela Price ou pelo SAC (Sistema de Amortização Constante). No final, o objetivo dos dois formatos é reduzir o valor do saldo devedor. Assim, a cada mês os juros também serão menores.

No entanto, as duas possuem algumas diferenças que precisam ser entendidas pelo comprador, pois influenciam no valor a ser pago pelo financiamento.

A principal diferença entre as amortizações é que no SAC as parcelas diminuem de valor no decorrer do financiamento. Ou seja, você começa pagando mais e termina pagando menos. Já no Price, o montante das prestações continua sempre igual. 

Quer entender melhor como funcionam esses sistemas? Leia: “SAC ou Price? Descubra a melhor forma de amortizar as parcelas de um financiamento”.

Em quais bancos você deve simular financiamento imóvel

O momento da compra de um imóvel é uma decisão difícil, principalmente quando envolve uma grande dívida como o financiamento. Por isso, pesquisar bastante e simular financiamento apartamento é essencial.

Sendo assim, não podemos dizer que simular financiamento imóvel Itaú, somente, ou em outro único banco seja a melhor alternativa. 

A melhor opção é sempre ter em mãos as ofertas de crédito dos principais bancos brasileiros, para então comparar qual o melhor para fechar o negócio.

Pelo modo tradicional, simular financiamento imóvel no Banco do Brasil e em todos os outros bancos pode ser demorado e massante. Mas a boa notícia é que existem formas de receber essas ofertas em uma só simulação. Veja a seguir.

Como simular financiamento imóvel nos 6 principais bancos de uma só vez?

Para quem quer encontrar uma oferta de crédito para financiar ou fazer a portabilidade de financiamento, ter rapidamente as respostas é uma necessidade.

Por isso, Kzas ajuda a transformar esse procedimento burocrático em algo simples, dinâmico e transparente. 

Kzas Kredito é uma assessoria de crédito imobiliário parceira dos 5 principais bancos que fazem crédito imobiliário. 

A partir disso, com algumas informações sobre renda, valor do imóvel e o tempo que você deseja pagar o seu investimento, a plataforma te ajuda a simular em diferentes bancos de forma simultânea.

Com um time de especialistas altamente experiente no mercado de crédito e imobiliário, Kzas Krédito apresenta o seu potencial de crédito em até 24 horas, sem que você precise ir ao banco.

Sendo assim, se você quer simular financiamento imóvel nos principais bancos sem sair de casa, e encontrar o melhor financiamento, simule com Kzas Krédito!

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