Você é um dos milhões de brasileiros que pensa em pedir um empréstimo para comprar imóvel? Se a resposta for positiva, lembre que, antes de fazer isso, é fundamental ter certeza de que você será de capaz quitar sua dívida. E daí vem a importância de saber como simular um financiamento.

A boa notícia é que vários bancos e instituições financeiras oferecem ferramentas com as quais você pode simular uma compra de imóvel. O simulador de financiamento imobiliário será de grande ajuda para você ter uma ideia bem aproximada do quanto terá que gastar nos próximos anos para realizar o sonho da casa própria.

Saber usar essas ferramentas vai te poupar do risco de ser surpreendido por parcelas que não cabem no seu bolso. Por isso, nesse post, você vai aprender tudo sobre:

A importância de saber como simular um financiamento

A principal razão para você saber como simular um financiamento está no seu bolso. Como destacado pela revista “Exame”, a simulação irá indicar os imóveis que você consegue financiar de acordo com a sua renda.

Além disso, você terá uma ideia aproximada do valor das parcelas que terá que pagar para honrar o empréstimo mês a mês e de como isso seu afetará seu orçamento. Dessa forma, será possível se planejar para não ficar apertado.

Outra vantagem é conhecer as oportunidades oferecidas por diferentes bancos e startups de empréstimos. Se eles tiverem uma ferramenta de simulação, você poderá conhecer as taxas e condições de pagamento de cada instituição.

Assim você terá informação confiável para, por exemplo, identificar qual delas cobra taxas de juros menores e oferece prazos mais convenientes. Além disso, também saberá qual possui menor burocracia.

Como funciona o simulador de financiamento imobiliário

Atualmente, a maior parte dos bancos brasileiros permite que você simule um financiamento de imóvel em seus sites oficiais. Neles você encontrará uma calculadora que analisará uma série de variáveis para prever o valor das parcelas e dos juros.

Nesse sentido, vale lembrar que a ferramenta faz os cálculos antes da análise de crédito. Isso quer dizer que a previsão do valor a ser pago é realizada em cima das condições padrões, e não das especificidades de cada caso.

Sabendo disso, confira abaixo alguma das variáveis analisadas por um simulador de financiamento de imóvel: 

  • Prazo da quitação;
  • Quantidade de pessoas envolvidas no financiamento;
  • Profissão e salário dos envolvidos;
  • Porcentagem da renda comprometida com as parcelas;
  • Valor de entrada;
  • Saldo do FGTS;
  • Existência de outro imóvel;
  • Método de amortização.

Um lembrete importante: a simulação pode mostrar apenas o valor de financiamento. Para saber exatamente quanto você vai gastar fique atento ao Custo Efetivo Total (CET), que considera seguros e outras despesas relacionadas com os custos da operação.

Como simular financiamento nos principais bancos

Os cinco principais bancos brasileiros – Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Bradesco, Itaú e Santander – disponibilizam um simulador de financiamento imobiliário em seus sites oficiais. E, para saber a condição oferecida por cada instituição, o processo é bastante parecido.

O primeiro passo é preencher formulários com seus dados pessoais e financeiros. Geralmente, você é solicitado a informar CPF, data de nascimento, número do celular e renda bruta familiar mensal.

Em relação ao imóvel desejado, você terá que especificar se é residencial ou comercial e qual seu valor total. Para que a simulação seja acurada, também é importante informar quanto poderá ser pago como entrada e os valores que podem ser quitados previamente.

Outra etapa importante para determinar os valores corretos é escolher o sistema de amortização (SAC ou Price). Além disso, alguns bancos também podem perguntar se você deseja também financiar o Imposto sobre Transmissão de Bens Imóveis (ITBI) e as despesas com cartório. 

Um passo fundamental é indicar a data de início do financiamento e o período de quitação. Dessa forma, o simulador irá calcular os números mínimos e máximos possíveis de parcelas, assim como as taxas de juros.

Na posse dessas informações, cada um desses bancos informará os valores das prestações a serem pagos durante o período do empréstimo. Além disso, você será informado sobre qual deve ser sua renda mínima para conseguir a aprovação do financiamento.

Nesse sentido, aqui vai uma dica valiosa: para encontrar as melhores condições, é fundamental que você crie vários cenários em cada um dos bancos. Assim poderá identificar aquele que se adequa melhor às suas necessidades.

Como Kzas pode te ajudar a simular um financiamento

Agora você deve estar pensando em quanto trabalho terá para testar cenários diferentes em cada um dos bancos. E imaginado que seria maravilhoso se fosse possível simular seu financiamento no BB, na Caixa, no Bradesco, no Itaú e no Santander de uma só vez…

Pois fique sabendo que temos uma ótima notícia para você. Você consegue fazer isso no simulador de empréstimo da Kzas Krédito, nossa plataforma de financiamento.

Para isso, basta preencher um formulário e responder algumas perguntas sobre o valor do imóvel pretendido, quanto pode dar de entrada e se pretende usar o FGTS. A partir disso, a plataforma faz a simulação em diferentes bancos de forma simultânea.

Além de ser multibanco, nossa plataforma oferece várias outras vantagens. Confira: 

Condições favoráveis

Você poderá financiar até 90% do valor do imóvel e pagar em até 35 anos. Além disso, é possível compor renda com mais pessoas e, dependendo das condições, utilizar seu FGTS como entrada.

Equipe de especialistas

Nosso time tem mais de 20 anos de experiência no mercado imobiliário brasileiro e está pronto para avaliar seu potencial de crédito em até 24 horas e indicar as melhores opções para caber no seu bolso. Conheça os especialistas de imóveis Kzas!

Transparência, agilidade e segurança

A Kzas utiliza tecnologia para acelerar o processo de financiamento de forma transparente e segura. Somos digitais de verdade e certificados pela Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (ABECIP).

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